币圈子(120BTC.COm)讯：传统金融巨头接纳数字资产再添新例。据《彭博》报导，德国公共银行集团Sparkassen(Sparkassen-Finanzgruppe)计划在2026年夏天透过官方App让5,000万名私人客户直接买卖比特币等加密货币，扭转了过去排除加密货币相关服务的立场，成为欧洲银行拥抱加密市场的又一关键事件。

背后动机：客户需求与竞争压力

Sparkassen-Finanzgruppe为德国规模最大的银行集团。其母体DSGV(德国储蓄银行协会)本周宣布，将打造「可靠且受监管」的加密交易通道，并由旗下证券公司DekaBank提供基础设施。服务预计一年内完成开发，2026年夏天正式上线。

报导指出，零售投资人希望在熟悉的银行介面接触数字资产，成为了Sparkassen转向的最直接诱因。对此，巴伐利亚地区Sparkassen总裁Matthias Dießl四月受访时就曾坦言：「我们应该在Sparkassen提供客户交易加密货币的可能性。」

同时，合作社银行系统Volks-und Raiffeisenbanken也已经与Atruvia、斯图加特证交所合作规划类似服务。若不跟进，Sparkassen恐将流失年轻用户与资金。

另外，2025年生效的MiCA法案为欧洲加密业务建立了统一规则，且在德国，只要取得BaFin(德国联邦金融监管局)发出的CASP许可，就能在全国提供加密托管与交易。因此，监管明朗化也降低了Sparkassen进场的不确定性。

不过，尽管态度转趋开放，DSGV也多次提醒投资人：「加密货币是高投机性资产，投资人可能面临全部损失。」

银行业的机遇与挑战

Sparkassen的决定折射出德国银行业的新局面。Deutsche Bank专注受监管托管与稳定币，DZBank领导的Genobanken亦准备把加密交易推向零售端。对多数银行而言，挑战包括合规成本攀升、将加密服务整合至既有IT系统的技术难度，以及内部文化从风险厌恶到适度创新的转变。

相对地，机遇同样庞大。研究推估2025年德国零售端接触加密资产的用户可达2,700万人；银行若能提供安全、合规产品，将有望巩固客户黏着度并开辟新收入来源。

Sparkassen-Finanzgruppe是什么？

Sparkassen-Finanzgruppe是德国最大的金融集团，由约390家地方性储蓄银行(Sparkassen)、州立银行(Landesbanken)、DekaBank等组成，专注于零售银行服务和地方经济发展。Sparkassen是该集团的核心，为独立营运的地方性储蓄银行，由地方政府支持，服务当地居民和中小企业，强调公共福祉而非纯粹利润。

DSGV(德国储蓄银行协会)则是Sparkassen-Finanzgruppe的全国性协调机构，负责制定集团策略、代表成员与监管机构(如BaFin)对话，并提供技术支持与存款保障。DSGV统筹Sparkassen的运作，确保其在统一品牌下协同工作，同时维护其地方性特色。